10 Consideraciones para usar su tarjeta de crédito en el extranjero

Si tiene un día festivo internacional planificado para el futuro cercano, asegúrese de tomarse el tiempo para familiarizarse con los beneficios y desventajas de su tarjeta de crédito cuando se trata de viajes internacionales. Deberá asegurarse de que su tarjeta satisfaga sus necesidades, o puede solicitar una nueva tarjeta que se ajuste mejor a sus requisitos y que posiblemente le cueste menos a la larga.

TUTORIAL: Tipos de tarjetas de crédito

Card Security
La seguridad y la protección de la información personal han adquirido una gran importancia en nuestro mundo moderno. Para protegerse mientras viaja, siempre haga una llamada telefónica al emisor de su tarjeta de crédito antes de salir de casa. Hágales saber las fechas en que estará lejos y dónde estará. Esto evitará que su tarjeta de crédito sea cancelada o suspendida si la compañía de tarjetas detecta gastos sospechosos en la cuenta.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito han avanzado hacia la tecnología de chip y PIN, lo que facilita el uso de tarjetas de crédito en el extranjero, donde esta tecnología suele ser estándar y tiende a proporcionar un mayor nivel de seguridad también. Si su tarjeta todavía usa una banda magnética, siempre debe llevar una identificación adecuada. Es posible que los comerciantes de algunos países necesiten ver su pasaporte para poder aceptar su tarjeta. Tenga en cuenta los números de teléfono de sus proveedores de tarjetas de crédito y guárdelos en una ubicación diferente de su billetera. De esta forma, si pierde o le roban su billetera, puede alertar a su proveedor de tarjeta de crédito lo antes posible. (La primera compañía de tarjetas de crédito fue presentada una década antes que Mastercard y Visa. Para más información, vea Cómo las tarjetas de crédito construyeron un imperio plástico. )

Aceptación de la tarjeta
No todos los países aceptan tarjetas de crédito como en Norteamérica. Asegúrese de investigar un poco antes de salir de su hogar para que sepa cuáles son las formas de pago más aceptadas en las ubicaciones que visitará. Si las tarjetas de crédito no son ampliamente aceptadas, probablemente sea mejor para usted usar dinero en efectivo. No todos los tipos de tarjetas son tan ampliamente aceptados como otros, por lo que debe apegarse a algunas de las tarjetas más universales como Visa o MasterCard.

Tipos de cambio
Por lo general, las tarjetas de crédito ofrecen un mejor tipo de cambio que las tasas actuales en bancos o casas de cambio. Por esta razón, las tarjetas de crédito pueden ser preferenciales para viajes internacionales. Tenga cuidado cuando los comerciantes le ofrecen conversión dinámica de divisas. Esto es cuando un comerciante ofrece cambiar los precios en su moneda local. Aunque esto pueda parecer conveniente, estos comerciantes generalmente no ofrecen un tipo de cambio tan bueno como lo haría su proveedor de tarjeta de crédito, y puede terminar gastando más dinero al final. (Averigüe cómo el valor relativo de una moneda refleja la salud económica de una empresa y afecta sus rendimientos de inversión.Para obtener más información, consulte 6 Factores que influyen en las tasas de cambio. )

Tarifas de transacción
Desafortunadamente, muchas de las principales tarjetas de crédito vienen con tarifas de transacción para compras realizadas en moneda extranjera. Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta para averiguar cuánto son sus tarifas de transacción. Muchas tarjetas de crédito cobran un 2-3% en sus compras, por lo que incluso si obtiene una tasa de cambio favorable, la tarifa de transacción puede anular cualquier beneficio que pueda recibir a través de otras ventajas de la tarjeta.

Adelantos en efectivo
Los adelantos en efectivo pueden ser convenientes, especialmente en los países donde su tarjeta de débito no es ampliamente aceptada en los cajeros automáticos. Tenga en cuenta que comenzará a pagar intereses sobre el dinero que retira tan pronto como lo retire del cajero automático, y generalmente también tendrá que pagar una tarifa de transacción. Dependiendo de su tasa de interés, especialmente en algunas de las tarjetas de crédito premium que tienen altas tasas de interés, este interés puede sumarse, incluso en un corto período de tiempo. (Para la lectura relacionada, consulte Funciones de tarjeta de crédito que no debe usar. )

Tarjetas de recompensa de viaje
Muchos proveedores de tarjetas ofrecen algún tipo de tarjeta de recompensa de viaje. Estas tarjetas ofrecen puntos de recompensa de viaje en cada compra realizada con la tarjeta, y un mayor nivel de puntos otorgados por cada dólar gastado en viajes. La tarjeta Infinite Avion de RBC ofrece un 25% adicional de puntos de recompensa por cada dólar gastado en viajes. Estos puntos pueden intercambiarse por vuelos gratuitos, estadías en hoteles y otras recompensas con temas de viaje. Las tarjetas de recompensas de viaje pueden ser especialmente útiles para las personas que viajan con frecuencia, aunque tenga cuidado. Algunas tarjetas de recompensas de viaje vienen con tasas anuales más altas y tasas de interés en torno al 20%. Los emisores de tarjetas deben pagar todos los vuelos "gratis" de alguna manera.

Seguro
Muchas tarjetas de crédito también ofrecen algún tipo de seguro para los viajeros. El tipo y la cantidad de seguro que ofrece su tarjeta pueden variar y puede haber algunas restricciones, por lo que debe asegurarse de investigar exhaustivamente. Incluso las tarjetas de crédito básicas probablemente ofrecerán algún tipo de seguro de viaje para los titulares de las tarjetas. No es necesario pagar el mismo seguro dos veces, por lo que es posible que pueda limitar la cantidad de cobertura de seguro adicional que deberá comprar. Por ejemplo, la MasterCard garantizada de Capital One ofrece a los titulares de tarjetas un seguro de accidentes de viaje, un seguro de retraso de equipaje y una exención de daños por colisión / pérdida de alquiler de vehículos. Las tarjetas diseñadas específicamente para viajes ofrecen más cobertura a los titulares de la tarjeta, como ScotiaGold Passport Visa, que ofrece cobertura médica de emergencia para viajes, seguro de cancelación de viaje y seguro contra robo en hotel entre otros tipos de seguro e incentivos.

Tasas de interés
Si es poco probable que pueda pagar sus vacaciones, todo en un solo pago, definitivamente debe considerar la tasa de interés en su tarjeta. Muchas instituciones financieras y emisores de tarjetas ofrecerán tarjetas de crédito a bajo interés con tasas entre 10 y 12%, y muchas de estas tarjetas tienen tasas anuales bajas o nulas. TD Canada Trust ofrece varias tarjetas con tasas de interés basadas en su tasa de interés principal, que sin duda es mucho más baja que las 19.99% que TD Canada Trust cobra en su tarjeta Visa Infinite Travel TD de primera clase. Asegúrese de comparar si sabe que es probable que tenga un saldo en su tarjeta. El monto que pagará en intereses podría anular cualquier beneficio que obtendría de una tarjeta de recompensa de viaje.

Banca por Internet
Utilice la banca por Internet para su beneficio. Pague los saldos de las tarjetas de crédito tan pronto como sea posible. Si tiene que tomar adelantos en efectivo, transfiera el efectivo de su cuenta bancaria a su tarjeta de crédito tan pronto como sea posible. De esta forma, puede minimizar el interés que acumulará, y no perderá los pagos con tarjeta de crédito si vencen mientras está fuera. Siempre tenga en cuenta la seguridad y tenga cuidado con las computadoras compartidas. Solo inicie sesión en su cuenta bancaria si está seguro de que puede confiar en la computadora que está utilizando. (Conozca cómo los servicios de banca por Internet se comparan con los de sus compañeros físicos. Para obtener más información, consulte Los pros y contras de los bancos por Internet. )

Tarjetas de crédito prepagas
Si se siente nervioso por la seguridad de usar su tarjeta de crédito a nivel internacional o si desea mantener un presupuesto estricto para evitar gastos excesivos, es posible que desee utilizar una tarjeta de crédito prepaga. Se pueden usar prácticamente igual que una tarjeta de crédito común, aunque la cantidad que se puede cobrar se limita al saldo que ha cargado en la tarjeta. Seguirá recibiendo un tipo de cambio favorable que es mejor que un cambio de divisas o la tasa del banco en la fecha en que se registra la transacción, y todavía tiene opciones de seguridad si pierde o le roban la tarjeta.

TUTORIAL: Elegir una tarjeta de crédito

Conclusión
Su tarjeta de crédito puede ser su mejor amigo mientras viaja, pero también puede ser uno de sus peores enemigos si la usa incorrectamente o no se han tomado el tiempo de aprender sobre las características de su tarjeta. Usar tarjetas de crédito puede reducir el gasto en comparación con intercambiar grandes cantidades de efectivo y luego sentir la necesidad de gastarlo todo mientras está fuera. Intenta anticipar tus necesidades para que sepas en qué te estás metiendo.

La tarjeta más atractiva con todas esas grandes recompensas de viaje puede terminar costándole más intereses si no puede pagar su viaje de una vez o si va a recibir muchos adelantos en efectivo, aunque quizás usará la tarjeta lo suficiente como para que la tarifa anual más grande sea pequeña en comparación con el valor de las recompensas que recibirá a largo plazo. Lo que sea que funcione mejor para usted, la única manera de averiguarlo con certeza es haciendo la investigación. (Para la lectura relacionada, vea Olvide su cuenta bancaria: use su tarjeta de crédito. )