10 Cosas que debe saber antes de jubilarse

La jubilación es algo que la mayoría de la gente espera, al menos en teoría. En realidad, sin embargo, muchas personas son levemente aprensivas o francamente asustadas acerca de la jubilación debido a los inminentes cambios de estilo de vida y los requisitos financieros.
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La Encuesta de Confianza en la Jubilación 2010 (realizada por el Employee Benefit Research Institute) indica que el 27% de los estadounidenses tiene menos de $ 1,000 en ahorros para la jubilación, y que solo el 46% de los trabajadores han intentado calcular cuánto dinero necesitarán ahorrar para su jubilación. Si bien el miedo a la jubilación puede motivar a algunas personas a tomar el control de sus finanzas y la planificación de la jubilación, puede crear una reacción de ciervos en los faros en otros; es decir, algunas personas simplemente no hacen nada acerca de la jubilación. (Obtenga más información, en 10 pasos para jubilarse de un millonario).

Si bien es beneficioso para uno planificar temprano para la jubilación, nunca es demasiado tarde para dejar de mirar fijamente a los faros y comenzar a planificar. Cada pequeño ahorro puede ayudar a asegurar una jubilación más agradable. Aquí hay 10 cosas que debe saber antes de jubilarse.

  1. Sus gastos de jubilación Para comenzar a planificar su jubilación, es importante determinar cuánto dinero necesitará cada año para vivir cómodamente durante sus años de jubilación. Si bien esta cantidad será diferente para cada persona o pareja, la regla general es que los jubilados deben planear vivir con el 70-80% de sus ingresos anuales actuales.

    Muchos factores pueden afectar esta cantidad, como la atención médica o los costosos pasatiempos de jubilación, pero este rango es un buen lugar para comenzar. Las hojas de cálculo de gastos de jubilación son útiles para estimar los requisitos financieros mensuales.

  2. De dónde vendrá su ingreso Una vez que sepa cuánto dinero necesitará para la jubilación, puede elaborar una estrategia sobre cómo lograr estos objetivos. El Seguro Social, los planes de jubilación patrocinados por el empleador, IRA, rentas vitalicias y dividendos proporcionan ingresos de jubilación. Una sesión con un planificador financiero calificado puede ser útil para decidir qué funcionará mejor para sus situaciones y objetivos.

  3. Objetivos personales para la jubilación Conocer sus objetivos personales es importante no solo en términos de asequibilidad, sino también de calidad de vida durante la jubilación. Después de largas carreras de trabajo duro con tiempo libre limitado, muchas personas asumen erróneamente que estarán satisfechas sin hacer nada. Este enfoque puede ser una configuración para el desastre, sin mencionar un factor estresante en las relaciones conyugales. Hacer planes para viajar, aprender, pasatiempos o ser voluntario puede ayudar a suavizar la transición hacia la jubilación y asegurar que el tiempo esté bien empleado.

  4. Planes para mantener un estilo de vida saludable ¿Conoces el viejo dicho, "cuerpo sano, mente sana"?Parte de un plan de jubilación integral incluye disposiciones para mantener un estilo de vida saludable y en forma. Un retiro puede ser más productivo, satisfactorio y agradable si se enfatiza un estilo de vida saludable. Comer bien, hacer ejercicio y mantenerse hidratado son importantes para su salud mental y física, sin importar su edad, y pueden tener un efecto positivo en su jubilación.

  5. Cuánto seguro llevarás Los requisitos de seguro pueden cambiar una vez que te retires. Ciertas políticas probablemente no se modifiquen, como las pólizas de seguro de automóviles y de propietarios de viviendas (suponiendo que aún esté conduciendo y viviendo en una casa). Las necesidades de seguro de vida, sin embargo, podrían cambiar.

    Durante el retiro, las necesidades de seguro de vida generalmente son menos importantes que cuando su familia dependía de su salario de tiempo completo. Los requisitos del seguro de salud deben abordarse también; especialmente en el caso de la jubilación anticipada, después de que la póliza de grupo de su empleador ya no esté disponible, y antes de que se ponga en marcha Medicare, se requiere una planificación cuidadosa para mantener una cobertura adecuada y asequible.

  6. Cuándo solicitar los beneficios de Seguridad Social De todos los beneficiarios del Seguro Social, muchas personas no tienen otra fuente de ingresos durante la jubilación. Aunque la Seguridad Social generalmente no proporciona suficientes ingresos para vivir cómodamente, los beneficios se pueden maximizar con la planificación. Su cheque mensual cambiará según cuándo comience a recibir los beneficios, por lo que vale la pena considerar sus opciones. El Planificador de Jubilación de la Seguridad Social proporciona información sobre los beneficios de la Seguridad Social, y cuándo y cómo presentar la solicitud.

  7. Lo que cubre Medicare Medicare brinda un seguro de salud limitado a las personas de 65 años o más (y en ciertos casos, a los menores de 65). Los beneficios de Medicare varían, y ciertas Partes requieren un pago mensual de la prima. Puede encontrar información sobre Medicare, incluso cuándo y cómo presentar la solicitud, en // www. seguro médico del estado. gov /.

  8. ¿Qué sucede con su patrimonio? Hacer planes para su patrimonio es parte de una planificación de jubilación responsable. La planificación patrimonial es complicada y está sujeta a leyes cambiantes. Como tal, es útil hablar con un abogado calificado o un planificador de patrimonio para determinar la mejor forma de manejar su patrimonio. Hacerlo puede minimizar los impuestos a la herencia y garantizar que sus deseos se lleven a cabo. La revisión (o creación) de testamentos, fideicomisos, poderes notariales y directivas anticipadas para atención médica (como un poder notarial duradero) son pasos importantes en la planificación patrimonial.

  9. Cómo cuidará a los padres que envejecen Además de prepararse para la jubilación, muchos jubilados que pronto se jubilarán también deben planificar la atención de los padres ancianos. En algunos casos, los padres no habrán guardado ni planeado la atención a largo plazo y los hijos adultos deberán cubrir los gastos. Estos costos adicionales pueden formar parte de los gastos de retiro y deben tenerse en cuenta al determinar los requisitos mensuales.

  10. Conozca su presupuesto Todas estas consideraciones son parte integral de su presupuesto. Parte de la planificación de la jubilación requiere conocer su presupuesto, tanto antes de la jubilación como durante la jubilación.Tomarse el tiempo para descubrir un presupuesto puede significar la diferencia entre una jubilación estresante y una agradable. El presupuesto debe acomodar los gastos de emergencia (por ejemplo, reemplazar el techo), así como las disposiciones para alcanzar los objetivos personales de jubilación, como navegar alrededor del mundo. Crear un presupuesto realista y apegarse a él puede aumentar en gran medida el disfrute y aliviar el estrés de la jubilación.

The Bottom Line La jubilación puede ser desalentadora. No solo los futuros jubilados se enfrentarán a grandes cambios de estilo de vida, el pago de la jubilación puede ser la causa de una gran cantidad de estrés. La procrastinación es el enemigo número uno de la jubilación, sin tomarse el tiempo para planificar el futuro. Abordar estas 10 consideraciones importantes puede ayudar a facilitar la transición hacia una jubilación exitosa y placentera. (Conozca algunas estrategias sensatas para hacer que sus ahorros duramente durados duren todo el tiempo que los necesite. Consulte Administración de ingresos durante la jubilación .)

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