25 Inversiones: bonos municipales

Las personas compran un seguro de vida para proporcionar un beneficio a un cónyuge, hijos o herederos (colectivamente conocidos como beneficiarios) en caso de que fallezcan. Los ingresos se conocen como un beneficio por fallecimiento. Para este beneficio potencial, el asegurado acepta pagar primas anuales.

El seguro de vida ofrece un beneficio similar a otros tipos de seguro. La combinación de riesgos individuales a cambio de primas permite que una compañía de seguros pague beneficios cuando ocurren. La combinación de primas recibidas donde no se paga ningún beneficio con las que se pagan representa el riesgo agrupado. Las estimaciones actuariales de estos dos lados del seguro dejan una ganancia razonable como beneficio para los accionistas de la compañía de seguros, o los tenedores de pólizas en el caso de una compañía mutual de seguros donde los titulares de pólizas son los propietarios subyacentes de la compañía.

Existen varios tipos de seguro de vida. El seguro de vida a término es el más básico y ofrece un seguro de vida por un período de tiempo establecido, como 10 o 20 años. El seguro de vida universal ofrece seguro de por vida y cierta flexibilidad en los niveles premium. El seguro de vida entera también ofrece un seguro de por vida, pero los pagos son más fijos. Tanto el seguro de vida universal como el de vida entera pueden permitirle al tenedor de la póliza acumular un valor en efectivo, o la opción de cobrar por algún valor en efectivo si las motivaciones originales para el seguro ya no se mantienen.

(Para una discusión en profundidad de estos dos tipos de seguro, vea Introducción al seguro: Tipos de seguro de vida)

Objetivos y riesgos

El seguro de vida está destinado a ayudar a reemplazar los ingresos si el asegurado subyacente falleciera. Puede ser importante en un hogar donde solo trabaja un cónyuge: si él o ella muere, el otro cónyuge podría beneficiarse de un pago único. A medida que los niveles de riqueza aumentan o los niños envejecen y se vuelven autosuficientes, la necesidad de un seguro de vida disminuye.

Cómo comprarlo o venderlo

Los corredores de seguros venden seguros de vida. Está cada vez más disponible en bancos y corredores, que sirven como intermediarios con compañías de seguros y corredores subyacentes. Los corredores generalmente reciben altas tasas de comisión por vender seguros de vida. Una vez que se compra el seguro, vender cualquier valor en efectivo es algo difícil. Por lo tanto, la liquidez es baja.

Fortalezas

El seguro de vida cumple su función de ayudar a los beneficiarios a superar las dificultades financieras del titular de la póliza. Morir

Beneficio de riesgo agrupado del seguro

Debilidades

Ilíquida como inversión

Las primas anuales pueden ser costosas para toda la vida o universal

Consideraciones clave

Liquidez: Baja

Devoluciones históricas: Baja

Protección contra la inflación: Baja