7 Más cosas que su banquero no quiere que sepa

El servicio al cliente es una razón clave por la que muchas personas cambian de institución financiera. Si bien encontrar un banco o cooperativa de crédito que responda rápidamente a las consultas puede ser valioso, los clientes deben recordar que los banqueros son conocidos comerciales, no amigos. Las lealtades de los empleados del banco descansan en sus empresas, no en sus clientes. Aquí hay algunas cosas que un amigo puede decirle, pero su banquero no. (Para obtener más información, consulte 5 pasos para tratar con su banquero .)
EN IMÁGENES: Las 7 principales fallas bancarias más grandes

  1. Quieren todo su dinero Los bancos se benefician más que sus clientes, cuando tienen todos los fondos de una persona en un solo lugar. Promoverán la importancia de las transferencias fáciles y la conveniencia de guardar sus ahorros, su cuenta de cheques y su hipoteca en un solo lugar. Pero, especialmente para las personas que utilizan la banca en línea, tiene más sentido buscar los mejores productos financieros y préstamos. Obtendrá mejores términos si compra, y aún puede hacer transferencias fácilmente si es necesario. Consulte las tasas de interés de algunas cuentas corrientes y de ahorro de recompensas en línea, y es posible que se encuentre haciendo todas sus operaciones bancarias en línea. (Para obtener más información, consulte Bancos en línea: menores costos y poco sacrificio .)
  2. Las tasas hipotecarias son negociables Cuando se acerque a su prestamista para solicitar un refinanciamiento hipotecario, puede recibir un presupuesto instantáneo para un nueva tasa de interés. Sin embargo, su prestamista no le dirá que puede comparar las tasas de préstamos en otras instituciones, pagar puntos o simplemente preguntar sobre productos de préstamos alternativos para comparar las tasas y quizás encontrar un mejor trato. Dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud de un préstamo, su prestamista debe darle una estimación de buena fe. Asegúrese de tomar ese cálculo y verifique los programas con al menos otro prestamista.
  3. La protección del crédito para la venta es uno de sus objetivos Los empleados del banco están capacitados para vender. Animan a los clientes a abrir cuentas adicionales y venden protección crediticia junto con tarjetas de crédito, aunque este tipo de seguro generalmente es innecesario y costoso. En lugar de confiar en la protección crediticia, tiene más sentido tener un fondo de ahorros de emergencia, un seguro de discapacidad y un seguro de vida. (Para obtener más información, consulte 15 Políticas de seguro que no necesita .)
  4. Empleados bancarios y asesores financieros no son iguales Algunos clientes suponen que los empleados del banco están capacitados para ayudar a sus clientes a decisiones, pero muchas están sobrecargadas de trabajo, mal pagadas y poco capacitadas. Al igual que otros grandes empleadores, los bancos están reduciendo sus ganancias al reducir el personal y contratar empleados con menos experiencia. Si necesita pedir consejo en un banco, primero solicite las calificaciones del empleado.
  5. La información de la cuenta en línea puede ser inexacta Muchos clientes confían completamente en sus estados de cuenta bancarios en línea, en lugar de utilizar el anticuado método de poner papel a lápiz, para conciliar las declaraciones del banco con su registro de chequera.En algunos casos, el saldo de su cuenta mostrará depósitos que aún no están disponibles, como los cheques de otro estado que tardan días en liquidarse. Cuando usa su tarjeta de crédito, a veces se aplica una retención a los fondos por días antes de que el acreedor realmente le cobre. Tenga cuidado de conocer su saldo real para que no se le apliquen cargos por sobregiro, o no pueda obtener efectivo del cajero automático cuando lo necesite.
  6. Se pueden cancelar algunas tarifas Su banco no le dirá esto, pero (a veces) está dispuesto a renunciar a una tarifa o dos, como un cargo por sobregiro o incluso una tarifa de cajero automático. Nunca está de más preguntar. (Obtenga más información en Los pormenores de los cargos bancarios .)
  7. Su banco puede amortizarse de sus cuentas Si incurrió en un cargo por sobregiro o está pagando un préstamo por sobregiro, el banco el derecho a pagarse a sí mismo tan pronto como deposite dinero en su cuenta. Puede pensar que tiene control sobre sus fondos, pero en realidad su banco sí lo hace, en algunos casos.

The Bottom Line Ya sea que esté realizando operaciones bancarias con un gran banco nacional, una cooperativa de crédito o un banco comunitario, debe asumir la responsabilidad de su propio dinero. Mientras que algunas pequeñas instituciones financieras ofrecen galletas recién horneadas los viernes, ese pequeño beneficio no compensará algunas de las prácticas menos sabrosas. Los consumidores necesitan comprar sus propias cookies y los servicios bancarios adecuados para que sepan exactamente lo que están obteniendo. (Para obtener más información, consulte nuestro Tutorial bancario .)

Para las últimas noticias financieras, consulte Water Cooler Finance: Rising Markets y Buffett's Successor .