Seguro complementario: ¿lo necesita?

La frase "seguro complementario" puede sonar extraña, pero si alguna vez ha comprado un automóvil o ha reservado boletos de avión, entonces es muy probable que lo haya solucionado. Aquí está el skinny: el seguro complementario es la protección adicional ofrecida en el momento de la venta que promete que se le reembolsará la pérdida o daño de cualquier producto.

Los vendedores de productos, desde automóviles hasta casas y paquetes de viaje, también son los que pregonan los planes de seguro adicionales. En el pasado, es posible que se haya encontrado con un empleado que le preguntó si desea un seguro para su nuevo televisor, o cuando hace una reserva de vuelo, un formulario en línea puede haberle preguntado si desea protección adicional de viaje. (Para saber qué otras políticas puede evitar, consulte 15 Políticas de seguro que no necesita .)

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Claro, decir "sí" parece ser la ruta responsable y conservadora a seguir. Desea tener cuidado al proteger su nueva y brillante pantalla plana de 50 pulgadas, o se da cuenta de que es posible acceder a un guardabarros de alquiler de vehículos mientras maneja una ciudad desconocida. Sin embargo, según el informe del grupo de defensa del consumidor del 26 de julio de 2010, "los consumidores deben ser prudentes sobre la compra de un seguro complementario" de la Federación de consumidores de América (CFA), el seguro adicional puede ser extraño e incluso cuando la cobertura es necesario, las políticas pueden ser demasiado caras.

Usted ya puede estar cubierto
Antes de sentirse presionado para ahorrar honorarios adicionales, la consideración primordial debería ser: "¿De alguna manera ya estoy cubierto?" En muchos casos, los consumidores tienen seguridad a través de los planes de seguro existentes, dice el CFA.

Por ejemplo, muchas pólizas de automóvil personal también le aseguran la misma cantidad en su automóvil de alquiler, o algunas tarjetas de crédito premium brindan protección de viaje o pérdida de propiedad física. Comience por revisar los términos de sus planes de seguro de vida, salud, discapacidad, hogar y automóvil y vea específicamente lo que implica su cobertura. (Algunas cosas no deben dejarse al azar. Averigüe dónde necesita cobertura en 5 Políticas de seguro que todos deberían tener .)

Por qué los costos de seguro adicionales son más
Incluso si ha identificado un vacío en la cobertura, puede que desee buscar fuentes fuera del punto de venta para obtener un seguro adicional. La razón es que el seguro complementario ofrecido por el vendedor suele ser más costoso. De hecho, el CFA dice que la "competencia inversa" puede más que duplicar el precio del seguro de acuerdo con el director de Seguros de CFA, el ex Comisionado de Seguros de Texas y el Administrador Federal de Seguros J. Robert Hunter.

Así es como funciona. El vendedor, ya sea un agente de ventas de automóviles o un sitio de viajes en línea, recibe comisiones de compañías de seguros por inscribirlo en su paquete de seguro. Y, por lo general, los minoristas eligen a las aseguradoras que reparten los mayores sobornos, aumentando el precio del seguro del vendedor.Es por eso que el seguro complementario tiende a ser más costoso que si fuera a buscar cobertura de seguro por su cuenta.

Alternativas a la cobertura adicional
Ignorar el seguro tampoco es inteligente, pero a continuación se explica cómo evitar el pago de cobertura duplicada y dónde encontrar protección contra pérdidas:

Seguro de crédito
El seguro de crédito es un tipo de un seguro que se vende con objetos que requieren un préstamo, como un automóvil o un hogar, garantiza que va a realizar los pagos de lo que debe. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio de los EE. UU., Es común que este seguro esté incrustado en su propuesta de préstamo. Si no es así, sepa que no está obligado a comprar un seguro de crédito a través de su prestamista y asegúrese de comprar el mejor precio. (L4)

Seguro de viaje
En lugar de virar en el seguro del viajero, vea si sus tarjetas de crédito reembolsarán por pérdidas o daños durante el viaje. Algunas pólizas de propietarios e inquilinos también aseguran la pérdida de equipaje o pertenencias, como ropa y joyas, incluso cuando no está en casa. (Para obtener más información sobre viajes y seguros, consulte Seguro médico para vacaciones: ¿Puede usted no pagar? .)

Seguro electrónico
A veces electrodomésticos, como su refrigerador, estufa y horno y aire acondicionado , están protegidos bajo la política de su propietario. De lo contrario, en lugar de acumular costos para asegurar cada electrodoméstico, busque un plan integral que abarque todos los electrodomésticos de su hogar. (Si es hora de que abandone el nido, averigüe cómo proteger su nueva casa de un desastre; consulte Seguro 101 para inquilinos .)

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Donde no puede estar cubierto
En muchos casos, el seguro complementario puede parecer una estafa costosa, pero hay excepciones en las que puede ser vulnerable.

No pase por alto el aseguramiento de su (s) computadora (s) y equipo comercial en el hogar, que es poco probable que sean reembolsados ​​bajo la póliza de propietario de una vivienda. Mientras que el seguro de algunos inquilinos o las tarjetas de crédito premium protegen la pérdida o el daño de la propiedad personal hasta cierto monto en dólares, puede tener objetos de valor, como arte, joyas o pieles, que en conjunto lo exceden. Las posesiones de alto valor requieren una cobertura general adicional para objetos de valor o flotadores individuales añadidos a la póliza de su propietario.

¿Qué sigue?
Después de decidir qué cobertura tiene o no tiene, el siguiente paso es encontrar un proveedor que cubra los agujeros. Para obtener la mejor oferta, no olvide buscar en Internet, llamar a agentes de seguros y proveedores múltiples y comparar precios.

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