Amex vs. Chase vs. Citi: ¿quién tiene los mejores puntos de recompensas?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer algo más que conveniencia; también pueden ser una herramienta para ganar valiosos puntos de recompensa. De acuerdo con una reciente CreditCards. encuesta comparada, el 40% de los usuarios de tarjetas de crédito dijeron que las recompensas y el reembolso eran sus beneficios favoritos de la tarjeta que usaban con más frecuencia. Sesenta y dos por ciento de los titulares de tarjetas de 27 a 36 años eligieron recompensas y devolución de efectivo como sus principales características. Una encuesta diferente de CreditCards. com descubrió que los estadounidenses utilizan cada vez más las tarjetas de crédito para realizar compras más pequeñas. En esa encuesta, el 17% de los encuestados dijo que habitualmente usa tarjetas de crédito para pagar compras de $ 5 o menos.

Ya sea que use su tarjeta de crédito para compras grandes o también incluya tarjetas pequeñas, quiere asegurarse de obtener la mayor cantidad de recompensas posible en cada compra. Sin embargo, con tantas tarjetas diferentes entre las que elegir, encontrar la tarjeta con el mejor programa de recompensas puede ser difícil. Siga leyendo para saber cómo se equilibran las recompensas de tres de los mayores emisores de tarjetas de crédito. (Para obtener más información, consulte Cómo hacer que las recompensas de tarjetas de crédito lo valen. )

Puntos de recompensas de tarjetas de crédito Go Head to Head

American Express, Chase y Citi son tres de los principales jugadores en la escena de las tarjetas de crédito. Los tres ofrecen programas de recompensas, pero hay diferencias sutiles que vale la pena entender. Conocer los puntos más finos de cada programa puede ayudarlo a elegir el que tenga las mejores recompensas por su estilo de gasto.

American Express Membership Rewards®

El programa Membership Rewards® de American Express (AXP AXPAmerican Express Co93. 75-1. 45% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) ofrece numerosas oportunidades para canjear los puntos de recompensa obtenidos con una tarjeta de crédito elegible de American Express. Por ejemplo, puede usar sus puntos para reservar viajes a través de American Express Travel. Sus puntos de recompensa se pueden canjear por parte o la totalidad del costo de los vuelos, estadías de hotel prepagas, vacaciones, reservas de cruceros y estadías en Airbnb. El valor de canje de cada punto varía según cómo los estés usando.

Por ejemplo, cuando paga con puntos por vuelos a través de American Express Travel, cada 10, 000 puntos vale $ 100 para su boleto. Cada punto vale un centavo. Si reserva una estadía en Airbnb, por otro lado, 10, 000 puntos equivalen a $ 70 en valor de canje. En ese caso, cada punto vale un séptimo de un centavo. La distinción es importante para obtener el mayor kilometraje posible de sus puntos.

Los puntos Membership Rewards® se transfieren a programas de viajeros frecuentes de aerolíneas y hoteles participantes, como Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ y el programa Starwood Preferred Guest. Los puntos no se transfieren en una base 1: 1 para cada programa.Por ejemplo, 1, 000 puntos Membership Rewards® equivalen a 1, 000 SkyMiles si necesita tomar un vuelo, pero si está reservando un hotel, valen 333 Starpoints en Starwood. (Para obtener más información, consulte Principales tarjetas de crédito de millas aéreas. )

Los puntos también se pueden canjear por tarjetas de regalo para marcas asociadas, compras en comerciantes asociados, incluido Amazon. com y BestBuy. com, entradas para eventos de entretenimiento seleccionados, tarifas de Uber, donaciones de caridad o crédito de extracto, pero no efectivo. Cuando canjea por crédito de estado, el valor de cada punto es seis décimas de centavo. Tenga en cuenta que el tipo de tarjeta que tiene puede afectar el valor de los puntos.

Citi ThankYou

Para participar en Citigroup's (C CCitigroup Inc72. 43 + 0. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) Citi ThankYou programa, necesitarás tener una tarjeta de crédito Citi participante. Una vez que esté inscrito en una cuenta de tarjeta elegible y gane puntos, puede usar sus recompensas de varias maneras.

Al igual que Membership Rewards®, los miembros de Citi ThankYou pueden canjear puntos por viajes. Los puntos se pueden aplicar a vuelos, estadías en hoteles, autos de alquiler, paquetes de vacaciones y cruceros reservados directamente a través del Citi Travel Center. El valor de esos puntos varía según la forma en que se usan y el transportista por el que viajas. Por ejemplo, si reserva vuelos, sus puntos pueden valer tan poco como un centavo cada una en ciertas aerolíneas, mientras que el valor aumenta a 1. 6 centavos cada uno cuando vuele con American Airlines y en algunos vuelos de código compartido con un número de vuelo AA.

Los puntos de ThankYou también se pueden transferir a varios socios de aerolíneas y hoteles, incluidos JetBlue, Hilton Honors ™ y Virgin Atlantic Flying Club. Una vez más, los puntos no siempre se transfieren en una base 1: 1. Por ejemplo, puede canjear 1, 000 puntos ThankYou por 750 puntos TrueBlue (de JetBlue), 1, 000 millas Asia o 1, 500 puntos Hilton Honors. Tendrá que comparar cuidadosamente las opciones de transferencia para determinar cuál ofrece la mayor rentabilidad por su dinero. (Para obtener más información, consulte Tarjetas de crédito que le permitirán obtener vuelos de primera clase. )

Las tarjetas de regalo, compras, crédito de extracto, donaciones caritativas y efectivo son otras opciones de canje disponibles. Solo recuerda que tus puntos pueden no tener el mismo valor cuando canjeas por una de estas opciones que por viajes. Por ejemplo, los puntos valen la mitad de un centavo cada uno al canjear por crédito en efectivo o en efectivo.

Chase Ultimate Rewards

El programa Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co97. 63-0. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) se aplica a participando en las tarjetas de crédito Chase. Los miembros pueden canjear puntos por viajes, incluidos vuelos, hoteles, cruceros y coches de alquiler. Chase ofrece una característica única para brindar más valor a los miembros de Ultimate Rewards, en comparación con los otros programas de recompensas que se perfilan.

Cuando reserve viajes a través del portal de Ultimate Rewards, obtendrá un descuento del 20% de puntos en su reserva. Normalmente, el valor de canje de puntos se traduciría en un centavo por cada punto.Un vuelo de $ 500 le costaría 50,000 puntos. Con el 20% de descuento, solo necesitaría 40,000 puntos para reservar, aumentando el valor de cada punto a 1. 25 centavos.

Los miembros de la tarjeta también disfrutan de transferencias de puntos uno a uno a los programas de lealtad de hoteles y aerolíneas participantes. Esos socios incluyen Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® y IHG® Rewards Club. Estas opciones son diferentes a algunas a las que tendrá acceso a través de American Express o Citi. El valor de los puntos puede variar de un centavo a cuatro centavos cada uno, según el socio al que transfiera puntos.

Además de viajar, también puede canjear puntos de Ultimate Rewards por artículos en el centro comercial Ultimate Rewards o por tarjetas de regalo y dinero en efectivo. Obtiene un valor ligeramente mejor en reembolsos de efectivo y reembolso de estado en comparación con Citi. Cada punto vale un centavo cada uno cuando canjea por devolución de efectivo o crédito de estado, que es el doble de lo que ofrece Citi. El número de puntos (y el valor correspondiente) necesarios para canjear por tarjetas de regalo o mercancía varía en función de la tarjeta o el elemento al que está aplicando las recompensas.

The Bottom Line

La elección de un ganador depende en última instancia de lo que esté buscando en una tarjeta de recompensas. Si se trata de un gran bono introductorio de recompensas, es probable que el programa Membership Rewards® o Ultimate Rewards sea su mejor opción. Ambas tarjetas cuentan con nuevas bonificaciones de cuenta de 50, 000 puntos y más, mientras que la oferta de bonificación más alta de Citi alcanza actualmente los 40, 000 puntos.

Comparar sus opciones de canje y su valor asociado es otro marcador mediante el cual puede medir la calidad de las recompensas de cada carta. Por ejemplo, si desea transferir sus puntos a un programa de viajero frecuente, deberá consultar las líneas aéreas con las que se relacionan los socios emisores de la tarjeta. Como regla general, obtendrá el máximo provecho de sus recompensas al canjearlas por viajes; cambiarlos a efectivo es probable que arroje el menor valor. Tener una idea completa de las ventajas y desventajas de cada programa puede ayudarlo a reducir su elección final.