B2B Robo Advisor

DEFINICIÓN de 'B2B Robo Advisor'

Una plataforma digital automatizada de administración de cartera dirigida a asesores financieros. Un B2B Robo Advisor es implementado por corretajes tradicionales y firmas de asesoría de inversión para mejorar la experiencia del cliente al incluir a sus inversores en el ámbito de la inversión digital.

ABRIENDO 'B2B Robo Advisor'

La revolución Fintech ha introducido una gran cantidad de innovaciones disruptivas en la industria financiera. Una de estas tecnologías revolucionarias es el asesor robo, que tiene como objetivo proporcionar productos financieros de fácil acceso a un costo mínimo para los usuarios. La plataforma robo advisor es un sistema algorítmico que crea automáticamente una cartera para su usuario en función de la tolerancia al riesgo del usuario, los ingresos actuales, el horizonte temporal y la mayoría de las demás métricas que los asesores tradicionales normalmente tomarían en consideración. Los asesores de Robo administran las cuentas imponibles y las cuentas de jubilación en carteras de inversión principalmente limitadas a ETF. Además de construir una cartera de ETF, los asesores robo también suelen reequilibrar la cartera, reinvertir dividendos y realizar medidas de recuperación de pérdidas impositivas para sus clientes. Si bien parece que los asesores robo tienen todo lo que se necesita para llegar a las masas, el sector está plagado de altos costos de adquisición para los clientes, que podrían alcanzar los $ 1,000 por cliente. Los altos costos de adquisición, junto con las crecientes oportunidades dentro del sector, han llevado a varios Asesores de Inversiones Registrados (RIA) y corredores que sincronizan sus servicios con plataformas de asesores robo, y viceversa. Esta colaboración emergente ha transformado la innovación inicial del asesor robo B2C en un nuevo grupo creciente de asesores B2B robo.

B2B robo advisors consisten en una red de RIAs y corredores que buscan aprovechar las plataformas de asesoramiento robo de bajo costo y pasar estos bajos costos a sus clientes. Además, mediante la incorporación de asesores robo, los asesores financieros pueden incluir a sus clientes establecidos en el mundo de la tecnología financiera dominante. Las plataformas de asesoría de B2B robo operan de varias maneras, incluida una plataforma personalizada que se ajusta a las operaciones y necesidades de la institución financiera que la adapta, se está construyendo específicamente para una plataforma existente no discrecional y se asocia con asesores financieros que pueden integrar el Asesor B2B Robo en sus operaciones diarias.

El asesor robo B2B de Envestnet, Upside Advisor, opera como RIA y fiduciario, y actúa como asesor de otros RIA. Como fiduciario, pueden realizar transacciones discrecionales para asesores financieros que deseen un enfoque de no intervención en la gestión de las carteras de sus clientes. La plataforma B2B proporciona un sistema de comercio automatizado que se puede personalizar para los clientes de Upside que lo integran en su portal web existente.Asesores financieros como TD Ameritrade y broker-dealers como Shareholders Service Group (SSG) que desean ofrecer algunos servicios de inversión automatizados de su propio uso, la plataforma de asesoramiento B2B creada por Upside para reequilibrar automáticamente carteras, abrir cuentas sin papel y carteras seleccionadas para clientes. Los clientes de Upside también pueden crear sus propias carteras para incluir inversiones distintas de ETF como fondos mutuos y acciones. No todos los asesores robo B2B son RIA, lo que significa que los intermediarios o asesores que utilizan estas plataformas deberán ejecutar los intercambios que genera el sistema asesor robo.

Algunas instituciones financieras que reconocen el enorme potencial de los asesores robo construyen sus propias plataformas B2B robo advisor en lugar de adquirirlas. American brokerage and bank firm, Charles Schwab construyó su propio sistema automatizado patentado, llamado Institutional Intelligent Portfolios, a través del cual ofrece planes de inversión gratuitos seleccionados por los algoritmos informáticos de su robo advisor. El asesor B2B robo de Charles Schwab permite a los RIA crear una amplia gama de conjuntos de cartera que reflejen sus estrategias de inversión. La plataforma también automatiza la recolección de pérdidas tributarias y el reequilibrio de la cartera, que se puede realizar a diario, tareas que los asesores tradicionales realizan anualmente debido al proceso lento de estas actividades. Los RIA que utilizan este asesor B2B robo no tienen tarifas de servicio de cuenta, comisiones comerciales ni cargos de custodia que se les cobren.

Algunos asesores robo B2B se están asociando con las grandes instituciones financieras en lugar de competir con ellas para mejorar la experiencia de sus clientes en la inversión y administración de carteras. Mientras que algunas instituciones financieras compran el asesor robo para el uso específico de la empresa, otras adquieren el asesor robo para arrendar a corredurías y firmas asesoras. Blackrock adquirió el asesor robo FutureAdvisor en 2015 para actuar como asesor de sus asesores, y también para arrendar la plataforma de asesores a una amplia gama de bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y otras firmas asesoras. El sistema FutureAdvisor permite a los asesores rechazar algunas recomendaciones de inversión generadas por sus algoritmos. De esta forma, el asesor aún tiene control sobre su estrategia de inversión y el sistema deberá volver a evaluar sus recomendaciones si se rechaza alguna. Bambu, un asesor B2B en Asia, está asociado con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix y Eigencat para crear una plataforma de asesoramiento que se alquilará a empresas que necesiten herramientas de asesoramiento automatizadas.

No hay una regla única para las operaciones de un asesor B2B robo. Algunas compañías como Charles Schwab y Betterment tienen aplicaciones de asesor robo B2C y B2B. Algunos asesores de Robo comienzan como B2C y cambian a B2B debido a la gran adquisición de clientes y los costos de mercadeo prevalecientes en el mercado B2C. FutureAdvisor fue asesor robo B2C hasta que fue adquirido por Blackrock y cambiado a un asesor B2B. Algunos asesores financieros que implementan robo B2B asesores programan el sistema de tal manera que solo recomienda los ETF ofrecidos por la institución financiera.A pesar de todo, los clientes B2B disfrutan de tarifas bajas por el uso de estos servicios, ya que el costo de automatizar los productos y servicios de inversión varía entre 0% y 0. 5% del valor de la cuenta.