Establecer las metas presupuestarias

Una parte importante de un presupuesto efectivo es establecer objetivos presupuestarios y usar su presupuesto para ayudarlo a alcanzarlos. Su objetivo podría ser tan simple como ahorrar dinero suficiente para las entradas a un partido de baloncesto o tan elevado como retirarse por 50. ¡O podría ser ambas cosas! El presupuesto hace que sea más fácil establecer metas tanto a corto como a largo plazo y rastrear su progreso hacia ellas.

Aquí hay algunas ideas sobre cómo usar su presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus metas:

Obtenga más allá de la mentalidad siguiente de Paycheck

Cuando siempre está pensando en la llegada de su próximo cheque de pago, eso probablemente significa que está quemando su cheque de pago actual y gastando el siguiente ( ya sea contabilizando mentalmente hacia dónde irá o colocando compras en tarjetas de crédito) incluso antes de que lo obtenga. Si esta situación te describe, es probable que estés viviendo más allá de tus posibilidades. Como ningún trabajo está realmente garantizado, y tampoco es su próximo cheque de pago, es importante que ajuste sus gastos a sus ingresos actuales. De esta forma, incluso si pierdes tu trabajo mañana, en el peor comenzarás en cero, ya no estarás en un agujero. Lo que es más, ir más allá de la mentalidad de pago siguiente es esencial para pensar en su panorama financiero a largo plazo y cómo puede ahorrar para sus objetivos y gastos futuros. (Consulte Comprobante de pago para obtener el cheque de pago? 5 formas de comenzar a ahorrar ahora .)

Sustituto de corto plazo

Para un objetivo a corto plazo, como poder pagar entradas para un partido de baloncesto el próximo mes, simplemente puede sustituir un gasto por otro . Si normalmente sales a comer, tal vez puedas cambiar una comida por un juego. Si su presupuesto es más ajustado que eso, es posible que tenga que tomar una medida más drástica, como cortar su factura de comestibles comiendo muchos platos a base de pasta y arroz y reduciendo los artículos más caros como la carne y el queso. (Obtenga más información en La mejor estrategia para los objetivos de ahorro a corto plazo .)

Calcule sus necesidades a largo plazo

Para un objetivo a largo plazo, como jubilarse a cierta edad, busque una calculadora o una aplicación de ahorro para el retiro que le permita ingresar variables como su edad , cantidad actualmente guardada, tasa de rendimiento esperada de su inversión y edad para la que desea jubilarse para saber cuánto necesita ahorrar por mes para alcanzar su meta. Las calculadoras en línea pueden producir resultados variados, por lo que es mejor probar varias y obtener un sentido general de la cantidad que necesita ahorrar. Además, solo le darán una estimación general de sus necesidades de jubilación.

Por razones presupuestarias, no se preocupe demasiado por calcular exactamente cuánto necesita para la jubilación.Trata de establecer un objetivo general para trabajar y dale un número para hacerlo más concreto. Luego, comience a considerar sus ahorros para la jubilación como un "gasto" mensual no negociable y ajuste sus otros gastos según sea necesario para dejar espacio para la nueva cantidad. (Pruebe nuestra calculadora, ¿Cuánto necesita ahorrar para convertirse en millonario? ) Eventualmente, puede refinar su plan de ahorro con un asesor financiero.

Comience un Fondo de días lluviosos

Para asegurarse de que los gastos imprevistos no causen que sus objetivos se desvíen de sus metas, acumule algunas reservas de efectivo. Los gastos de tres a seis meses son un buen colchón. Esto lo ayudará a protegerlo de una pérdida repentina de ingresos, una factura inesperada de reparación de un automóvil o ese conducto radicular inevitable. (Obtenga más información en Constrúyase un Fondo de emergencia .)

Ahorre para cosas divertidas, también

Si todos sus ahorros van hacia actividades lúgubres como pagar deudas y ahorrar para reparaciones inesperadas de automóviles y servicios médicos facturas, su único incentivo para ahorrar podría ser el miedo a lo que sucederá si no lo hace. El miedo es un gran motivador, pero no es muy divertido. Entonces, incluso si está endeudado hasta los ojos y se ha comprometido a salir lo más rápido posible, es una buena idea planear algunas recompensas modestas como parte de su programa de ahorro. (Para la lectura relacionada, vea Enjoy Life Now y Still Save to Later .)

Sí, unas vacaciones anuales de $ 750 lo retrasarán, pero considere lo que podría suceder si no tomara esas vacaciones. Puede que se emborrache un día para compensar lo deprimido que se ha sentido bajo una avalancha de facturas, o puede enfermarse debido al exceso de trabajo y al estrés. No solo podrá gastar más de lo que tendría en las vacaciones, sino que no obtendrá los varios días de relajación y restauración que podrían haber traído las vacaciones. Dependiendo de su situación financiera, es posible que deba elegir una recompensa menos costosa, pero aún así debe tratarse ocasionalmente, dentro de lo razonable. (Para una alternativa de menor costo, consulte 8 ideas geniales para su estadía de verano .)

Pague deudas de interés alto

Cualquier deuda que cueste más de lo que puede obtener de sus inversiones después de impuestos debe pagarse lo más rápido posible. Como regla general, la única deuda a bajo interés son los préstamos estudiantiles y la deuda hipotecaria. Estos se consideran "buena deuda", ya que lo que está pagando podría ayudarlo a ganar más en el futuro. Además, su dinero a veces puede ganar más para usted si lo invierte que lo que ahorrará al pagar el préstamo. Si su tasa de interés hipotecario es del 4%, la tasa de su tarjeta de crédito es del 20% y su tasa de rendimiento de la inversión es del 8%, primero pague su tarjeta de crédito y luego invierta todo lo que quede. (Consulte Para invertir o reducir la deuda, esa es la pregunta .)

Guardar automáticamente

Use los retiros automáticos para cumplir sus objetivos de ahorro. Al tener dinero deducido automáticamente de su cheque de sueldo e invertido en el plan 401 (k) o 403 (b) de su compañía, o estableciendo su propia transferencia mensual automática de cuenta corriente a caja de ahorro o Roth IRA, el dinero que no necesita en el corto plazo estará fuera de la vista y fuera de la mente.(Lea 5 maneras de engañarse a sí mismo para ahorrar dinero .)

Para ahorrar a corto plazo, deberá mantener el dinero accesible, pero no lo haga demasiado accesible. Por ejemplo, si sus cuentas corrientes y de ahorros están en el mismo banco, es muy fácil transferir dinero rápidamente de sus ahorros a su cuenta corriente. Si tiene estas cuentas en dos instituciones diferentes, la transferencia llevará tiempo, y esa demora de tiempo puede ser suficiente para que reconsidere su decisión si está tratando de gastar sus ahorros en algo que no debería. Para los ahorros a largo plazo, el dinero debe estar en algún lugar inaccesible, como una cuenta de jubilación. A menudo tendrá que pagar impuestos y multas para retirar fondos de jubilación antes de los 59½ años. (Consulte ¿Debo crear un fondo de emergencia o invertir para la jubilación? y Cómo usar su Roth IRA como un Fondo de emergencia .)

Reducir el gasto en una categoría particular

¿Recuerda cómo dijimos que presupuestar no se trata de privación, se trata de poner su dinero a su más alto y mejor propósito? Uno de los nuevos objetivos de su presupuesto podría ser reducir sus gastos en una categoría particular, ahora que sabe a dónde va su dinero, de modo que pueda destinar ese dinero a algo que es una prioridad más alta para usted. (Lea los 7 mejores consejos para ahorrar dinero para comer fuera).

Use aplicaciones para mantenerse responsable

¿Recuerda las aplicaciones de presupuesto que mencionamos en la sección 3? Pueden ayudarlo a rendir cuentas de sus gastos y ahorrar minuto a minuto y día a día, haciendo que sea fácil hacer un seguimiento de sus compras, cuánto tiene disponible para gastar y cómo avanza hacia sus metas de ahorro. (Consulte 4 Mejores aplicaciones de finanzas personales para 2017 .)

En la siguiente sección, repasaremos algunos errores de presupuesto comunes para evitar.