Préstamos punto a punto: determinar el futuro de la banca en todo el mundo


Con la industria crediticia peer-to-peer continua floreciendo, este artículo considera su futuro y el papel de la banca tradicional.
A pesar del hecho de que China está lista para superar a los EE.UU. y convertirse en la economía más grande del mundo durante los próximos cuatro años, hay una serie de medidas por las cuales Estados Unidos todavía puede ser juzgado como una fuerza líder. Tomar su posición como una tierra de oportunidades para los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios, por ejemplo, que continúa siendo apoyado por una cultura financiera diversa y opciones de préstamos alternativos.
Fue en San Francisco, en 2006, donde se estableció la industria crediticia peer-to-peer (P2P) estadounidense y en los siete años desde que ha evolucionado considerablemente. Como resultado de esto, los líderes del mercado Prosper y Lending Club han sido responsables de la inversión de más de $ 1 mil millones en las cuentas de los ciudadanos estadounidenses y sus empresas, mientras que también se estima que los bancos tradicionales en los Estados Unidos son ahora responsables de solo 25 % de todos los préstamos.
El auge de los préstamos entre pares
El concepto de préstamos peer-to-peer se ha convertido posteriormente en sinónimo del sueño americano moderno, ya que permite a las empresas comenzar a obtener financiación sin tener que acercarse a los bancos . A través de este tipo de acuerdo financiero, no hay necesidad de que los prestamistas y los prestatarios se reúnan ya que las transacciones necesarias se pueden completar en línea. También es cierto que los préstamos de igual a igual han florecido en el vacío creado por la recesión mundial, ya que los bancos han ajustado sus recursos monetarios y ha aumentado la necesidad de soluciones financieras alternativas.
El éxito de los préstamos peer-to-peer no solo se limita a América, ya que la industria de U. K. también está prosperando. Esto se debe principalmente al éxito de las compañías estadounidenses, mientras que el avance tecnológico también ha tenido un impacto significativo y positivo. Además de esto, la campaña sin ánimo de lucro "Move Your Money" de EE. UU. Ha causado una impresión significativa en el mercado británico, con los consumidores y propietarios de negocios atendiendo su mensaje para desprenderse de los bancos y en su lugar adoptan una gama más diversa de opciones de financiación.
Los respectivos gobiernos de los Estados Unidos y América han estado dispuestos a alentar políticas crediticias alternativas, como parte de sus esfuerzos más amplios para empoderar a las nuevas empresas y las pequeñas empresas. Como resultado, la coalición británica anunció recientemente que se otorgaría a cuatro prestamistas de igual a igual un total combinado de 55 millones de libras esterlinas en dinero de los contribuyentes, junto con una donación privada de valor equivalente. Este fondo de 110 millones de libras esterlinas forma parte de la asociación Business Finance Partnership de 1.25 billones de libras esterlinas, que se ha creado para diversificar los fondos comerciales.
¿Puede la industria de préstamos entre pares continuar con su crecimiento?
Mientras que los consumidores, los propietarios de pequeñas empresas y los funcionarios gubernamentales parecen estar de acuerdo en los beneficios de los préstamos entre pares, existen algunos interrogantes sobre si el nivel de crecimiento actual de la industria puede mantenerse. El crecimiento en la industria crediticia peer-to-peer ha continuado casi sin control a lo largo de la recesión global, aparte de un breve período en 2008 cuando algunas empresas se vieron obligadas a reestructurar sus negocios luego de que la SEC (Securities and Exchange Commission) anunció que los préstamos debían registrarse como valores.
El reto al que se enfrentan ahora las firmas de crédito es si este nivel de crecimiento puede mantenerse a medida que la condición de la economía mundial comienza a mejorar. Aunque es poco probable que los bancos relajen sus prácticas crediticias cada vez más estrictas a la luz de un auge económico, los consumidores y los propietarios de pequeñas empresas pueden percibirlos de manera más positiva. Si la confianza en la banca y en las instituciones crediticias tradicionales comienza a aumentar, entonces el atractivo de los acuerdos entre pares puede disminuir en consecuencia.
Un desafío que enfrentan los prestamistas de igual a igual en el Reino Unido es el impulso para introducir regulaciones más estrictas, que pueden tener un impacto en la popularidad de la práctica. Si bien muchos de los líderes del mercado afirman que la implementación de regulaciones uniformes realmente ayudará a su negocio, existe el peligro de que dicha medida también pueda hacer que los préstamos entre iguales sean menos útiles para las personas que aspiran con un historial crediticio deficiente. También puede resultar particularmente difícil elaborar regulaciones centralizadas en toda la industria, ya que las sutiles diferencias entre los préstamos entre pares y conceptos como el crowdsourcing aseguran que la deuda, la equidad e incluso las recompensas no financieras puedan ofrecerse a cambio de una inversión.
The Bottom Line
Si bien los préstamos entre iguales ahora son un fenómeno global, son las firmas y los organismos reguladores de EE. UU. Los que continúan marcando las tendencias dentro de la industria. Así que a medida que la práctica se vuelve cada vez más popular en Europa y en el Reino Unido, se insta a los respectivos gobiernos a adoptar pautas similares a las implementadas en Estados Unidos como una forma de regular a los prestamistas y su conducta.
En términos de crecimiento a largo plazo, la industria se está acercando a una coyuntura crucial y potencialmente decisiva. Si bien los préstamos entre pares parecen ofrecer un futuro brillante y liberado para las empresas de nueva creación en todo el mundo, aún existe una pequeña posibilidad de que el aumento de la estabilidad global y las regulaciones más rígidas puedan tener un impacto negativo en su atractivo general. Sin embargo, incluso si este es el caso, es probable que tenga un efecto mínimo en la industria y su capacidad de estar hombro con hombro con los bancos y las instituciones crediticias tradicionales.