Regulación B

Qué es la 'Regulación B'

La Regulación B es una regulación destinada a evitar que los solicitantes sean discriminados en cualquier aspecto de una transacción crediticia. La Regulación B describe las reglas que los prestamistas deben cumplir al obtener y procesar la información de crédito. Los prestamistas tienen prohibido la discriminación por edad, sexo, etnia, nacionalidad o estado civil.

ABATIENDO 'Regulación B'

Todos los prestamistas deben cumplir con la Regulación B al otorgar crédito a los prestatarios. La Regulación B implementa la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) que está regulada y aplicada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). El ECOA se implementó para garantizar que las instituciones financieras y las empresas que se ocupan de la extensión crediticia hagan que el crédito esté igualmente disponible para todos los clientes solventes. Esto significa que cualquier característica que no tenga que ver con el crédito del consumidor no se puede usar para evaluar si un cliente obtiene aprobación para un préstamo. La Regulación B cubre las acciones de un acreedor antes, durante y después de una transacción de crédito. El CFPB enumera las transacciones de crédito y los aspectos de las transacciones de crédito para incluir el crédito al consumo; crédito comercial; hipoteca; crédito de final abierto; refinanciación; aplicaciones de crédito; requisito de información; estándares de solvencia; procedimientos de investigación; y revocación o terminación del crédito.

Cuando se trata de transacciones de crédito, un acreedor no puede discriminar:

  1. Sobre la base de la raza, el estado civil, la nacionalidad, el sexo, la edad o la religión del solicitante
  2. Un solicitante cuyos ingresos deriva de un programa de asistencia pública
  3. Un solicitante que, de buena fe, ejerció sus derechos bajo la Ley de Protección al Crédito al Consumidor

Bajo la Regulación B, mientras que el prestamista no puede solicitar información sobre el sexo del solicitante, origen nacional , color, etc., hay ciertos momentos en que dicha información puede ser recopilada por el solicitante. Por ejemplo, un solicitante que deposita su casa como garantía recibirá dicha información de él para supervisar el cumplimiento. Además, se puede solicitar la edad del solicitante si parece que él o ella no tiene la capacidad para contratar. El número de hijos, sus edades y las obligaciones financieras del prestatario relacionadas con los hijos es información que los acreedores pueden recabar. El estado civil también se requiere si el solicitante reside en un estado de propiedad comunitaria.

Información conyugal

Un acreedor solo puede solicitar información al cónyuge del solicitante de un préstamo si:

  1. El cónyuge tendrá permiso para usar la cuenta
  2. El cónyuge será responsable por contrato en el cuenta;
  3. El solicitante se basa en los ingresos del cónyuge como base para el reembolso del crédito solicitado;
  4. El solicitante reside en un estado de propiedad comunitaria o depende de una propiedad ubicada en dicho estado como base para el reembolso del crédito solicitado; o
  5. El solicitante depende de la pensión alimenticia, la manutención de los hijos o los pagos de mantenimiento por separado de un cónyuge o ex cónyuge como base para el reembolso del crédito solicitado.

La Regulación B exige que los prestamistas proporcionen un aviso oral o escrito de rechazo a los solicitantes que fallaron dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su solicitud completa. El aviso debe explicar por qué el solicitante fue rechazado, o bien dar instrucciones sobre cómo el solicitante puede solicitar esta información. Los cónyuges de los solicitantes casados ​​que son rechazados también tienen el mismo derecho a esta información. La información proporcionada a un solicitante de por qué fue rechazado le ayuda a tomar medidas constructivas para desarrollar su crédito a un nivel aceptable o corregir la información errónea que utilizó el acreedor al evaluar la solvencia crediticia del solicitante.

Los acreedores que no cumplan con la Regulación B serán responsables por daños punitivos de hasta $ 10,000 en acciones individuales. Para las acciones colectivas, el acreedor podría recibir una multa de $ 500, 000 o el 1% del valor neto del acreedor.