Lo que cubre el seguro para propietarios de viviendas

Cada póliza de seguro es diferente. Entender adecuadamente lo que está cubierto requiere que el propietario haga muchas preguntas y que lea la letra pequeña de su póliza de seguro. Aunque existen diferencias entre las políticas, hay algunas cosas que casi todas las pólizas de seguros tendrán en común.

Tutorial: Introducción al seguro

¿Qué está cubierto?

El seguro para propietarios de viviendas generalmente cubre una amplia gama de posibles daños. Puede esperar que su vivienda real esté cubierta, así como algunas otras estructuras en su propiedad, como un garaje, una cerca, un camino de entrada o un cobertizo. Sin embargo, si dirige un negocio en su propiedad que está ubicado en una estructura separada, esto generalmente no está cubierto en la póliza de seguro típica.

La propiedad personal generalmente se contabiliza en su póliza también. Esto a veces se conoce como seguro de contenido. La cantidad de cobertura para bienes personales puede estar limitada en ciertos tipos de artículos de alto valor, como joyas o obras de arte, a menos que se compre cobertura adicional para estos artículos. (Para obtener más información sobre el seguro de vivienda, lea La guía para principiantes para el seguro de propietarios .)

Costo de reemplazo versus valor de mercado justo

No todas las pólizas de seguro ofrecen a los propietarios el costo de reposición de la propiedad. Comprar cobertura para el costo de reemplazo ayuda a cerrar la brecha que puede ser causada por la inflación y la pérdida de valor cuando los artículos de la propiedad ya no son nuevos. De lo contrario, si se realiza un reclamo, se evaluará al valor justo de mercado. Como algunos elementos se deprecian rápidamente, esto significa que es posible que no obtenga suficiente dinero de un reclamo para cubrir o reemplazar los artículos que se perdieron o dañaron. La cobertura de los costos de reemplazo asegurará que pueda reemplazar los artículos que se perdieron, con artículos similares. Si tener esta cobertura es importante para usted, querrá asegurarse de que tanto su hogar como su propiedad personal estén cubiertos para el costo de reposición.

Automóvil roto en el hogar

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios generalmente incluyen cobertura para efectos personales y estructuras separadas en su propiedad, como un garaje o un taller. Pero, ¿qué sucede si su automóvil se rompe mientras está en su propiedad? Aquí es donde la distinción entre su hogar y las pólizas de seguro de automóvil puede volverse un poco borrosa. Muchas pólizas de seguro de hogar proporcionarán algún tipo de seguro para los artículos personales que son robados de su automóvil, pero algunas de las pólizas de seguro de automóvil más completas pueden cubrir esto también. Las compañías de seguros también pueden limitar la cobertura disponible a través de su póliza, si los artículos robados fueron comprados para su uso exclusivo en el vehículo. (Para la lectura relacionada, consulte Comprensión de su contrato de seguro .)

Cobertura de desastres naturales

Una amplia gama de desastres naturales generalmente están cubiertos por la póliza de seguro de propietarios, aunque no todos. Si vives en algunas regiones, asegúrate de consultar sobre cosas como tornado o seguro contra terremotos. Sin embargo, las inclusiones típicas para los desastres naturales incluyen fuego, relámpagos, tormenta de viento y granizo. Su póliza también puede incluir cobertura por daños por humo o daños causados ​​por la caída de artículos. Los terremotos y otros movimientos naturales de la tierra no suelen estar cubiertos por las pólizas de seguro, aunque puede comprar un seguro separado para cubrir este tipo de eventos. (Para garantizar que sus bienes estén protegidos contra desastres naturales, lea Cómo preparar sus finanzas contra desastres naturales . Y para huracanes, asegúrese de ver la Hoja de datos deducibles del huracán .)

Inundaciones

Las inundaciones son muy parecidas a los terremotos, cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas. Las inundaciones repentinas e incluso las copias de seguridad de alcantarillado generalmente no están cubiertas en las pólizas de seguro básicas para propietarios, aunque puede solicitarle a su compañía de seguros que agregue cobertura a su póliza, especialmente si usted vive en una región propensa a inundaciones. (Para la lectura relacionada, vea Comprensión del seguro contra inundaciones requerido por el prestamista .)

Lesiones personales

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios incluyen cobertura por lesiones sufridas por aquellos en su propiedad donde usted es responsable. Esto podría incluir algo así como que alguien se resbale en un trozo de hielo que está en su paseo delantero, o que se caiga como resultado de un paso roto en su porche. Esta cobertura generalmente se limita a un cierto valor en dólares, por lo que definitivamente desea saber cuánta cobertura tiene y qué está incluido exactamente. Si le preocupa que no tenga suficiente cobertura, consulte 3 razones para obtener un seguro paraguas .

Deducible

El deducible es la cantidad que el asegurado tiene que pagar cuando se realiza un reclamo. Puede reducir los costos de su seguro aumentando el monto de su deducible, lo que significa que deberá pagar más si alguna vez tiene un incidente que requiera que realice un reclamo. Tenga en cuenta que muchos proveedores hipotecarios exigen que los propietarios de viviendas carguen una cierta cantidad de seguro en su propiedad con un deducible que está por debajo de un límite específico. Consulte con su proveedor hipotecario antes de optar por la tarifa más baja posible con el deducible más alto posible. Puede ser tentador optar por la tasa más baja, pero si alguna vez tiene que hacer un reclamo de seguro, puede lamentarlo, si es responsable de un deducible de $ 10, 000.

The Bottom Line

Puede que no parezca un material de lectura particularmente interesante, pero es mucho mejor tomarse el tiempo para leer detenidamente lo que cubre su póliza de seguro, que estar atrapado en una situación en la que está no estoy seguro cuando realmente lo necesita Pregúnteles a sus amigos y familiares sobre el tipo de seguro que tienen y para qué están cubiertos. Esto podría ayudarlo a determinar si realmente necesita un seguro contra inundaciones o terremoto, qué tipo de deducible es normal o si desea aumentar la cantidad de cobertura de lesiones personales que tiene.No olvide preguntarle a su agente si necesita cobertura adicional para cubrir su pintura original de Van Gogh o ese anillo gigante de diamantes.

Al final del día, hacer su tarea antes de comprar una póliza realmente podría dar resultado si alguna vez se encuentra en una situación desafortunada cuando realmente necesita depender de su seguro de vivienda. (Para la lectura relacionada, consulte ¿Necesita seguro de accidentes? )