Por qué los asesores robo no siempre son la mejor opción

Existen muchas opciones que ayudan a los inversores a administrar sus inversiones. Además de más de 250,000 asesores financieros a nivel nacional, robo-advisors han atraído miles de millones de dólares en activos según el modelo de tarifas bajas y transparencia impulsada por la tecnología. Los inversores deben sopesar cuidadosamente sus opciones al elegir entre estos diferentes asesores, al mismo tiempo que prestan atención a factores como los gastos, la construcción de la cartera y el asesoramiento auxiliar.

Este artículo explorará las muchas opciones disponibles para la administración de patrimonio, y por qué los asesores robo no siempre serán los mejores para todos. (Para lecturas relacionadas, consulte: ¿Qué es un puntaje de crédito social y cómo se puede usar? )

Número creciente de opciones

Los inversionistas nunca tuvieron más opciones cuando se trata de administración de patrimonio. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que hay más de 250,000 asesores financieros en los Estados Unidos, y se espera que más de 70,000 se unan a la fuerza de trabajo para el 2024. Eso es más o menos un asesor financiero por cada 1, 200 ciudadanos. Estos asesores se pueden encontrar fácilmente en casi todas las ciudades, ya sea en línea o en un directorio telefónico.

Además de los asesores humanos, hay un número cada vez mayor de los llamados robo-advisors que brindan servicios automatizados de administración de patrimonio. Los asesores de Robo toman insumos, como la edad de una persona y los objetivos de jubilación, y generan una cartera de acciones, bonos y / o fondos diseñados para cumplir esos objetivos. Estos servicios podrían atraer más de $ 5 billones en activos bajo administración en los próximos 10 años, según las estimaciones de Citi, impulsados ​​por su enfoque de bajo costo y alta tecnología.

A partir del 10 de marzo de 2017, algunos de los robo-asesores más populares incluyen:

Robo-asesor

Fundado

Tipos de activos

Tasas

Mejora < 2008

ETFs

0. 25%

Wealthfront

2011

ETF

0 - 0. 25%

Schwab

2015

(Mayormente) Schwab ETFs

0%

Vanguard > 2015

Vanguard ETFs

0. 30%

FutureAdvisor

2010

ETF

0. 50%

Los inversores autodirigidos pueden usar fondos cotizados en bolsa y fondos mutuos para construir sus propias carteras. El magnate inversor Warren Buffett recomienda invertir en un fondo de índice S & P 500 de bajo costo. Los fondos de jubilación con fecha objetivo brindan otra opción diversificada de bajo costo. La inversión autodirigida requiere cierto nivel de actividad práctica, como elegir fondos y realizar contribuciones periódicas, pero los depósitos automáticos y otras características pueden ayudar a automatizar el proceso.

Elegir el camino correcto

El creciente número de asesores financieros ha dificultado que las personas decidan cómo invertir su capital y prepararse para la jubilación.

Los robo-advisors de bajo costo, los fondos de índice de mercado amplio y los fondos de retiro de fecha objetivo son excelentes opciones para los inversores más jóvenes con un horizonte de tiempo largo.De hecho, invertir $ 50,000 en un fondo de bajo costo con una relación de gastos del 0.18% podría ahorrar $ 60,285 en el transcurso de 30 años en comparación con el 1. 01% comúnmente cobrado por fondos activamente administrados. Hay una gran cantidad de investigaciones que muestran que los fondos administrados pasivamente de bajo costo tienden a superar a sus contrapartes activos.

Aquellos que usan un robo-consejero deben considerar todas las tarifas involucradas sin embargo. Por ejemplo, la plataforma robo-advisor de Schwab no puede cobrar una tarifa de asesoramiento, pero invierte en fondos de Schwab que pueden tener relaciones de gastos más altas que los fondos alternativos. También es importante observar las estrategias utilizadas por cada robo-consejero. Por ejemplo, Wealthfront agrega exposición a commodities mientras que Betterment se enfoca principalmente en acciones y bonos.

Los asesores de Robo y las inversiones autodirigidas se vuelven menos atractivas a medida que la imagen financiera de una persona se vuelve más complicada. Por ejemplo, aquellos que se acercan a la jubilación deben contemplar cuestiones como decidir la mejor manera de utilizar una cartera, calcular cuánto reclamar a la Seguridad Social y elegir las mejores inversiones eficientes en impuestos para transferir sus activos a los herederos. Estos problemas a menudo son demasiado complicados y complicados para que los asesores robo y las personas no profesionales puedan tratarlos de manera efectiva.

The Bottom Line

Hay muchas opciones diferentes para quienes buscan asesoramiento financiero, que van desde asesores financieros en persona hasta asesores robo. Al elegir un asesor, es importante considerar los honorarios involucrados, cómo se construye el portafolio y si se necesita asesoramiento financiero auxiliar. Robo-advisors puede no ser siempre la opción correcta, especialmente para situaciones financieras complejas en las que puede ser útil reunirse con un asesor en persona para analizar las opciones. (Para la lectura relacionada, consulte:

Cómo los asesores pueden usar blogs para mejorar su AUM.

)